Att köpa ett nyckelfärdigt fritidshus är en dröm för många, men det kan också vara en stor ekonomisk investering. Det finns olika finansieringsalternativ som kan göra det möjligt att förverkliga drömmen om ett eget fritidshus. Nedan följer några av de vanligaste sätten att finansiera ett sådant köp, och vad du bör tänka på för att välja rätt lösning.
1. Bolån – fördelar med att belåna fritidshuset
Ett av de vanligaste sätten att finansiera ett nyckelfärdigt fritidshus är genom att ta ett bolån. I Sverige går det oftast att belåna fritidshuset upp till 85 % av dess marknadsvärde, vilket innebär att du måste ha minst 15 % av köpesumman som en kontantinsats. Ett bolån kan vara förmånligt eftersom räntan vanligtvis är lägre än för andra typer av lån. Dessutom kan lånet ofta fördelas på flera år, vilket gör att månadskostnaderna blir hanterbara.
Det är dock viktigt att tänka på att vissa banker har strängare krav när det gäller att belåna fritidshus jämfört med permanentbostäder. Till exempel kan läget och fritidshusets skick påverka hur mycket banken är villig att låna ut. Det kan också vara värt att jämföra räntor och villkor hos olika banker för att hitta den mest fördelaktiga lösningen.
2. Topplån eller privatlån – finansiera kontantinsatsen
Om du inte har tillräckligt med sparade medel för att täcka kontantinsatsen kan ett topplån eller privatlån vara en lösning. Dessa lån används oftast för att täcka den del av köpesumman som inte täcks av bolånet, det vill säga de 15 % som krävs som kontantinsats. Topplån har i regel högre ränta än bolån eftersom de innebär en större risk för långivaren. Därför är det klokt att försöka betala av topplånet snabbare för att minimera räntekostnaderna.
Privatlån kan också vara ett alternativ, särskilt om beloppet inte är alltför stort. Eftersom privatlån inte kräver någon säkerhet är räntan dock högre än för bolån. Det kan därför vara mer kostnadseffektivt att först undersöka om det är möjligt att belåna en annan egendom, såsom din permanentbostad, för att finansiera kontantinsatsen.
3. Belåna befintlig bostad – frigör kapital till fritidshuset
Ett annat sätt att finansiera köpet av ett nyckelfärdigt fritidshus är att belåna din befintliga bostad. Om du har ett stort eget kapital i ditt nuvarande hem kan det vara möjligt att ta ut ett tilläggslån. Genom att använda din befintliga bostad som säkerhet kan du ofta få förmånligare lånevillkor jämfört med att ta ett separat lån för fritidshuset. Detta är en särskilt bra lösning om det har ett läge eller skick som gör det svårt att få ett traditionellt bolån.
När du belånar din befintliga bostad är det dock viktigt att ha i åtanke att det innebär en ökad risk, eftersom ditt hem står som säkerhet. Om ekonomin skulle förändras, exempelvis vid arbetslöshet eller sjukdom, kan det bli svårt att klara av både befintliga lån och det nya tillägget. Därför bör du noggrant överväga din ekonomiska situation innan du väljer att belåna ditt hem ytterligare.
4. Sparande och eget kapital – den mest kostnadseffektiva lösningen
Att använda sparade pengar eller eget kapital för att finansiera köpet av ett nyckelfärdigt fritidshus är det mest kostnadseffektiva alternativet, eftersom du undviker lånekostnader och räntor. Om du har möjlighet att helt eller delvis finansiera köpet med egna medel kan du spara stora summor i längden. Detta alternativ passar särskilt bra för dem som redan har ett sparande avsett för fastighetsköp eller har möjlighet att sälja andra tillgångar.
Om du väljer att använda sparmedel är det dock viktigt att inte tömma bufferten helt. Att ha ett visst kapital i reserv för oförutsedda händelser eller renoveringar kan vara klokt, särskilt eftersom fritidshus kan innebära kostnader för underhåll och drift. Det är också en god idé att se över hur en sådan investering påverkar din övriga ekonomi och framtida sparande.
5. Finansiering via byggkreditiv – för den som vill bygga eget
Om du planerar att bygga ett nyckelfärdigt fritidshus från grunden kan ett byggkreditiv vara en lämplig finansieringslösning. Byggkreditiv är en form av tillfällig kredit som omvandlas till ett bolån när bygget är färdigt och slutbesiktningen är genomförd. Denna lösning ger dig möjlighet att betala kostnaderna för bygget stegvis, vilket kan vara en fördel jämfört med att ta ett större lån på en gång.
Ett byggkreditiv innebär dock att du måste vara beredd på att redovisa byggkostnaderna löpande för banken, och det är viktigt att ha en tydlig budget för projektet. Att samarbeta med en erfaren jurist eller byggexpert kan vara till hjälp för att säkerställa att alla avtal och kostnadsuppskattningar är korrekta innan byggstart.
